Autoverzekering vergelijken: let op je franchise
Franchise in een offerte: het bedrag dat je zelf draagt
Twee offertes kunnen qua premie bijna identiek ogen en je toch heel verschillend uitkomen op de dag dat je met een deuk in de wagen staat. Het verschil zit in de franchise: het deel van de schade dat je zelf betaalt, hoe de rest ook is geregeld.
Volgens Mijnvergelijker.be is de goedkoopste autoverzekering meestal een basis BA-verzekering. Prijzen variëren er sterk met je bestuurdersprofiel, je schadeverleden, je wagen en je woonplaats. Een lage premie zegt dus weinig over wat je bij een schadegeval zelf bijpast.
Je kunt een franchise zien als een budgetkeuze die je zelf kunt doorrekenen. Je weegt de meerprijs van een lagere franchise af tegen het bedrag dat je daarmee bespaart. Dit artikel laat zien wanneer een franchise meespeelt, welke varianten je in offertes tegenkomt en hoe je de terugverdientijd benadert. Het is een rekenkader en geen productvergelijking: de bedragen die tellen, zijn die van jouw offerte.
Kort samengevat
- De franchise is het deel van de schade dat je zelf betaalt.
- Volgens Geld24.be (2026) dekt de beperkte omnium geen zelf veroorzaakte schade; de volledige omnium wel.
- Bij een Engelse franchise geldt een lage of nulfranchise pas vanaf een bepaald schadebedrag.
- Reken de meerprijs van een lagere franchise altijd door met de cijfers van je eigen offerte.
Wanneer speelt een franchise eigenlijk mee? BA, beperkte en volledige omnium
Een franchise komt pas in beeld als schade aan je eigen wagen gedekt is. Zonder die dekking is er niets om af te trekken: je draagt de hele rekening zelf.
De BA vergoedt schade aan derden. Schade aan de eigen auto moet de verzekerde zelf betalen, zo staat het bij Mijnvergelijker.be. AXA zegt op zijn autopagina hetzelfde in andere woorden: materiële schade aan je eigen wagen na een schadegeval in fout wordt niet vergoed, tenzij je een omnium afsluit. Bij totaalverlies kan een Mini Omnium Extra volstaan.
Beperkte en volledige omnium
Het onderscheid tussen beide omniumvormen bepaalt of een franchise bij een eigen fout ooit speelt. Volgens Geld24.be (2026) dekt de beperkte of kleine omnium schade aan het eigen voertuig enkel bij bepaalde schadegevallen, zoals glasbreuk, brand, natuurschade of diefstal, maar is zelf veroorzaakte schade uitgesloten. Die wordt enkel gedekt door de volledige omnium. KBC bevestigt dat op zijn omniumpagina (2026): de volledige omnium dekt schade aan het eigen voertuig, ook als je zelf in fout bent.
Zo ziet het eruit bij één aanbieder
De dekkingstabel op de pagina van Yuzzu (2026) toont hoe de formules zich tot elkaar verhouden. Het is de situatie bij deze ene aanbieder en geen regel die overal geldt. Andere verzekeraars trekken de grenzen anders, dus lees altijd de voorwaarden van je eigen offerte.
| Bij Yuzzu (pagina 2026) | BA | Mini-omnium | Omnium |
|---|---|---|---|
| Glasbreuk en brand | Niet inbegrepen | Inbegrepen | Inbegrepen |
| Natuurschade (storm, hagel, marter, botsing met dier) | Niet inbegrepen | Inbegrepen | Inbegrepen |
| Diefstal | Niet inbegrepen | Inbegrepen | Inbegrepen |
| Schade aan eigen voertuig (ongeval, vandalisme, kwaadwilligheid) | Niet inbegrepen | Niet inbegrepen | Inbegrepen |
| Franchise | Niet van toepassing | Vrijstelling voor bepaalde waarborgen | Volgens de polis (klassiek of Engels) |
Vaste, klassieke of Engelse franchise: wat zie je in de offerte?
In offertes duiken vooral twee soorten op: een vaste franchise en een Engelse franchise. Lees de polisvoorwaarden voor je tekent, want de precieze werking verschilt per polis.
Wat de voorbeeldoffertes tonen
In een voorbeeldofferte van autoverzekering-berekenen.be (2026) staat bij de omnium een vergoeding van 12 maanden nieuwwaarde. De franchise bedraagt 500 euro, met 0 euro als keuzeoptie.
In een andere voorbeeldofferte van dezelfde site, een omnium met kilometerverzekering, kies je tussen een vaste franchise van 250 of 500 euro. Dat zijn twee verschillende offertes met elk hun eigen opties en geen tegenstrijdige informatie. Het betekent wel dat je franchises enkel eerlijk vergelijkt binnen dezelfde offerte of bij identieke formules.
Wat betekent 'Engels' voor de nulfranchise?
Bij een Engelse franchise geldt een lage of nulfranchise pas vanaf een bepaald schadebedrag. In de voorbeeldofferte van autoverzekering-berekenen.be geldt de nulfranchise als de schade hoger is dan 2,5 procent. Waarop dat percentage precies slaat en wat er onder die grens geldt, bepalen de polisvoorwaarden. Vraag het na bij je verzekeraar.
Bij de keuze tussen 500 en 0 euro betaal je dus niet gewoon een toeslag voor 'geen eigen risico'. Je koopt een regeling met een voorwaarde.
Rekensom: wat kost een lagere franchise en wanneer verdien je die terug?
Het ruilprincipe, een hoger eigen risico tegen een lagere premie, geldt bij elke verzekering auto. Hieronder reken je het door met één voorbeeldpolis.
Een illustratie met één voorbeeldpolis
In de voorbeeldofferte van autoverzekering-berekenen.be (2026) kost de omnium met Engelse franchise van 0 euro 70 euro per jaar meer dan de variant met 500 euro franchise. De berekening gaat zo:
- De franchise die je bespaart bij één schadegeval: 500 euro.
- De meerprijs van de lage franchise: 70 euro per jaar.
- Terugverdientijd: 500 gedeeld door 70 is ongeveer 7,1 jaar.
Een benadering, geen uitkomst
Deze som is een illustratie en geen meting. Ze rust op één voorbeeldpolis, en de uitkomst verschilt per profiel, per wagen en per offerte. De som veronderstelt bovendien dat je telkens de volle 500 euro bespaart. Omdat de nulfranchise pas geldt als de schade boven de grens van 2,5 procent ligt, kan de besparing bij kleinere schade lager uitvallen. Het resultaat blijft dus een benadering. Vul daarom je eigen cijfers in: het verschil tussen de twee franchises en het verschil in jaarpremie op je offerte.
Welke franchise past bij jouw budget? Een beslisraster in drie vragen
De rekensom geeft een getal, maar de keuze hangt ook af van je situatie. Drie vragen helpen je om het getal te plaatsen. Het zijn denkpistes en geen advies, en alle bedragen zijn die van jou.
De drie vragen
- Hoeveel is de wagen nog waard? Een hoge franchise weegt zwaarder bij een goedkopere wagen, omdat de franchise dan een groter deel van de totale schade uitmaakt.
- Hoeveel schade kan ik zonder moeite zelf dragen? Een franchise die je zonder moeite uit je budget betaalt, is meestal een redelijke kandidaat voor de hogere optie.
- Ben ik na een schade liever met een vast bedrag verlost? Die rust heeft een prijs: de meerprijs uit de rekensom. Ze is het waard als je ze ook echt waardeert.
Van antwoord naar richting
- Kun je de franchise gemakkelijk dragen en is de terugverdientijd lang: de hogere franchise ligt voor de hand.
- Zou een franchise van 500 euro je maandbudget in de problemen brengen: kijk naar de lagere franchise, ook als die langer duurt om terug te verdienen.
- Twijfel je tussen beide: vergelijk de offerte nog eens met je eigen rekensom en lees de voorwaarden van de Engelse franchise.
Wat weegt naast de franchise even zwaar bij het vergelijken?
De franchise is maar één lijn in de totale kost. Voorwaarden kunnen even zwaar wegen.
De KBC-omnium sluit volgens de pagina van KBC (2026) diefstal uit wanneer het voertuig onbeheerd is achtergelaten op de openbare weg of een publiek toegankelijke plaats terwijl het niet slotvast is. Zo'n voorwaarde kan op de dag van een diefstal zwaarder tellen dan het verschil tussen 250 en 500 euro franchise.
Ook de duur van de vervangwagen beïnvloedt wat een schade je werkelijk kost. Bij KBC (2026) is die voorzien tot 7 dagen na een ongeval of pech in België, en tot 30 dagen bij diefstal.
Ook optieprijzen lopen uiteen. In één voorbeeldofferte van autoverzekering-berekenen.be (2026) kost de optie vervangwagen (ongeval) 23 euro, in een andere offerte van dezelfde site 72 euro. Dat is een bandbreedte tussen twee aanbiedingen en geen marktprijs. Tel de opties dus mee in je totaalprijs voordat je franchises vergelijkt.
Veelgestelde vragen over franchise en vergelijken
Hoe vergelijk ik offertes met verschillende franchises eerlijk?
Hou alles gelijk behalve de franchise. Gebruik deze checklist:
- dezelfde wagen;
- hetzelfde aantal kilometers per jaar;
- dezelfde vergoeding bij totaalverlies, bijvoorbeeld 12 maanden nieuwwaarde;
- hetzelfde type franchise (vast of Engels);
- dezelfde opties.
Kan ik minder betalen als ik weinig rijd?
Soms wel, maar de voorwaarden verschillen per verzekeraar. Bij KBC (2026) krijg je 7,5 procent korting bij minder dan 15.000 km per jaar en tot 15 procent bij minder dan 7.500 km. Autoverzekering-berekenen.be (2026) vermeldt dan weer een omnium die tot 45 procent goedkoper kan zijn bij weinig kilometers. Het zijn twee verschillende aanbiedingen die een bandbreedte aangeven en geen vaste regel. Vraag bij een korting altijd na op welke premie ze slaat en of de franchise hetzelfde blijft.
Conclusie: bekijk je franchise bij elke verlenging opnieuw
Een franchise ligt niet voor jaren vast. De wagen verliest waarde, je kilometers veranderen en je budget schuift mee. Wat vorig jaar een comfortabele keuze was, kan nu te krap of net te duur zijn. Maak je rekensom daarom opnieuw met de bedragen van je actuele offerte.
Welk bedrag zou je bij een schade morgen zonder stress kunnen betalen, en staat dat bedrag ook in je offerte?
